Σημαντικά οικονομικά αποτελέσματα παρουσίασε η Alpha Bank, καταγράφοντας το 2024 κέρδη μετά από φόρους ύψους €654,1 εκατ. και 164,9 εκατ. ευρώ το τέταρτο τρίμηνο του 2024, ενώ τα προσαρμοσμένα κέρδη μετά από φόρους ανήλθαν σε €860,9 εκατ..
Κύριες Εξελίξεις
Ο Δείκτης Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων με βάση τα Προσαρμοσμένα Κέρδη μετά από Φόρους2 διαμορφώθηκε σε 14% το 2024, τα Προσαρμοσμένα Κέρδη ανά μετοχή2 ανήλθαν σε €0,35, ενώ ο Δείκτης FL CET1 ανηλθε σε 16,3%.
Στην Ελλάδα, η καθαρή πιστωτική επέκταση διαμορφώθηκε σε €2 δισ. το δ’ τρίμηνο, ενώ οι νέες εκταμιεύσεις σημείωσαν νέο υψηλό ρεκόρ ύψους €4 δισ. Το χαρτοφυλάκιο Εξυπηρετούμενων Δανείων του Ομίλου, εξαιρουμένων των ομολογιών υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας ενισχύθηκε κατά 12% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €33,3 δισ. Η καθαρή πστωτική επέκταση για το 2024 ανήλθε σε €3,2 δισ., προερχόμενη από επιχειρήσεις ενώ οι νέες εκταμιεύσεις αυξήθηκαν κατά 31% σε ετήσια βάση.
Τα κεφάλαια πελατών ενισχύθηκαν κατά 8,2% σε ετήσια βάση, συνεπεία της αύξησης των υπό Διαχείριση Περιουσιακών Στοιχείων (AUMs) κατά 17,2% ενώ οι καταθέσεις ενισχύθηκαν κατά 5,3% σε ετήσια βάση. Οι προθεσμιακές καταθέσεις ως ποσοστό των εγχώριων καταθέσεων της Τράπεζας ανήλθαν σε 26% (+1 ποσοστιαία μονάδα ετησίως), με την αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων ως ποσοστό της αύξησης των επιτοκίων της αγοράς (beta) να ανέρχεται σε 22%.
Αύξηση των κύριων εσόδων από Τραπεζικές εργασίες κατά 1,7% σε ετήσια βάση, παρά την αρνητική επίπτωση των χαμηλότερων επιτοκίων, ως αποτέλεσμα της ανθεκτικής επίδοσης στο Καθαρό Έσοδο Τόκων καθώς και της ενισχυμένης επίδοσης στα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες (+12% σε ετήσια βάση).
Ο Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου ανήλθε σε 3,8%, επιτυγχάνοντας τον στόχο που είχε τεθεί βάσει του επιχειρηματικού σχεδίου δύο χρόνια νωρίτερα. Ο Δείκτης Κάλυψης των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου αυξήθηκε σε 53%, ενισχυμένος κατά 8 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση. Το κόστος πιστωτικού Κινδύνου διαμορφώθηκε σε 63 μ.β. για το 2024.
Ο Δείκτης FL CET1 ενισχύθηκε σε 16,3% λαμβάνοντας υπόψη την πρόβλεψη για διανομή μερίσματος ύψους €284 εκατ. Συγκεκριμένα, η αύξηση προήλθε κυρίως από τη θετική συνεισφορά της οργανικής κερδοφορίας του τριμήνου κατά 152 μ.β., συμπεριλαμβανομένης της επίπτωσης από την αύξηση στα RWAs που προέκυψε από την πιστωτική επέκταση, καθώς και κατά 164 μ.β. από συναλλαγές. Λαμβανομένης υπόψη της θετικής επίπτωσης στα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs), ο Δείκτης FL CET1, διαμορφώθηκε σε 16,8%3 και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 22,6%3 .
Η Ενσώματη Καθαρή Αξία της Τράπεζας ανήλθε σε €7 δισ., αυξημένη κατά 9,3% σε ετήσια βάση, ή 11% μη λαμβάνοντας υπόψη την καταβολή μερισμάτων
Επισκόπηση Αποτελεσμάτων
- Το 2024, το Καθαρό Έσοδο Τόκων ανήλθε σε €1,6 δισ., μειωμένο κατά 0,7% σε ετήσια βάση, καθώς το αυξημένο κόστος καταθέσεων και χρηματοδότησης αντισταθμίστηκαν από την θετική συνεισφορά που προέκυψε από το χαρτοφυλάκιο των Εξυπηρετούμενων Δανείων και από τα έσοδα χρεογράφων. Ενώ για το δ’ τρίμηνο, το Καθαρό έσοδο Τόκων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο (-0,6% σε τριμηνιαία βάση) και ανήλθε σε €406 εκατ.
- Το 2024, τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 12% ετησίως και διαμορφώθηκαν σε €420 εκατ., ως αποτέλεσμα των υψηλότερων προμηθειών καρτών και πληρωμών καθώς και της ισχυρής ανάπτυξης των προμηθειών εργασιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου και των προμηθειών από Bancassurance. Το δ’ τρίμηνο τα Καθαρά έσοδα από προμήθειες, ενισχύθηκαν κατά 5,2% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε €114,4 εκατ., ως αποτέλεσμα της αύξησης των νέων εκταμιεύσεων καθώς και των προμηθειών εργασιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου.
- Για το έτος 2024, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα ενισχύθηκαν κατά 5% σε ετήσια βάση, λόγω υψηλότερων δαπανών προσωπικού και αποσβέσεων. Το δ’ τρίμηνο, τα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα αυξήθηκαν κατά 11% σε τριμηνιαία βάση, και ανήλθαν σε €234,2 εκατ., ως αποτέλεσμα των υψηλότερων εποχικά Γενικών Εξόδων καθώς και των εξόδων προσωπικού. Το 2024, ο δείκτης Εξόδων προς Έσοδα ανήλθε σε 38,6%, αμετάβλητος σε σχέση με το 2023.
- Το 2024 το Κύριο Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο σε €1,3 δισ. (-0,4% σε ετήσια βάση), ενώ το δ’ τρίμηνο μειώθηκε κατά 5,1% σε τριμηνιαία βάση, ως αποτέλεσμα της σταθερής επίδοσης των Κύριων Εσόδων από τραπεζικές εργασίες και των υψηλότερων Λειτουργικών Εξόδων.
- Το 2024, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου ανήλθε σε 63 μ.β., αντανακλώντας την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου ΜΕΑ. Το δ’ τρίμηνο 2024, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου, μη συμπεριλαμβανομένων των συναλλαγών ΜΕΑ, διαμορφώθηκε σε 67 μ.β., ενώ εξαιρουμένων των εξόδων διαχείρισης και των εξόδων που σχετίζονται με συναλλαγές συνθετικής τιτλοποίησης ανήλθε σε 43 μονάδες βάσης.
- Τα Προσαρμοσμένα Καθαρά Κέρδη μετά από Φόρους, τα οποία ανήλθαν σε €196 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2024, ορίζονται ως τα Καθαρά κέρδη μετά τον φόρο εισοδήματος που ανήλθε στα €165 εκατ. μη συμπεριλαμβανομένων: α) των μη επαναλαμβανόμενων Λειτουργικών Εξόδων ύψους €5 εκατ., β) της επίπτωσης των συναλλαγών ΜΕΑ ύψους €19 εκατ. και γ) των Λοιπών αναπροσαρμογών και μη επαναλαμβανόμενων Φόρων σχετιζόμενων με τα παραπάνω ύψους €12 εκατ.
Ο CEO της Alpha Bank Βασίλης Ψάλτης μεταξύ άλλων ανέφερε: « Στο Investor Day 2023, η Alpha Bank παρουσίασε ένα εξαιρετικά φιλόδοξο Στρατηγικό Σχέδιο θέτοντας οικονομικούς στόχους, προσανατολισμένους στη διασφάλιση βιώσιμης κερδοφορίας και στη δημιουργία αξίας για τους Μετόχους μας. Είμαι σήμερα στην ευχάριστη θέση να επιβεβαιώσω ότι, έχοντας ολοκληρώσει το 2024, που είναι το δεύτερο έτος αναφοράς του Σχεδίου μας, υλοποιούμε τη στρατηγική μας πολύ ταχύτερα από το προβλεπόμενο χρονοδιάγραμμα, και ότι έχουμε υπερβεί σημαντικά τους στόχους που είχαμε θέσει, τόσο ως προς την αύξηση των κερδών ανά μετοχή, όσο και ως προς τη δημιουργία κεφαλαίων….
….Επιπλέον, ξεκινήσαμε δυναμικά το 2025, ενισχύοντας την αξία των υπηρεσιών που προσφέρουμε στους Πελάτες μας, μέσω στοχευμένων εξαγορών και συνεργασιών που πληρούν τα αυστηρά μας κριτήρια. Στην Κύπρο, προχωρήσαμε στην εξαγορά της Astro Bank, συναλλαγή η οποία αναμένεται να έχει θετική επίπτωση στα έσοδα ανά μετοχή, εδραιώνοντας τη θέση μας ως τρίτη μεγαλύτερη συστημική τράπεζα στη χώρα και διπλασιάζοντας την κερδοφορία μας. Νωρίτερα μέσα στο έτος, εξαγοράσαμε την FlexFin, μία εταιρεία fintech που έχει αναπτύξει μια καινοτόμο πλατφόρμα παροχής υπηρεσιών factoring σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, την οποία θα συγχωνεύσουμε με την ABC Factors. Επίσης, η χρηματιστηριακή θυγατρική μας Alpha Finance σύναψε συνεργασία με την Kepler Cheuvreux, κορυφαία ανεξάρτητη ευρωπαϊκή εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και ερευνών, με στόχο τη διεύρυνση διανομής των εκθέσεων χρηματοοικονομικής ανάλυσης για ελληνικές μετοχές σε νέες αγορές… .»
